С чего начать инвестиции новичку

Смысл любых инвестиций в том, чтобы вложить деньги куда-либо так, чтобы они приносили новые деньги. Это и есть основа основ. В Федеральном законе № 39 «Об инвестиционной деятельности» дано четкое определение инвестиционной деятельности – вложение денег в какую-либо деятельность с целью получения прибыли в дальнейшем.

Какие бывают инвестиции

Есть два основных вида – инвестиции крупных участников, таких как банки, страна в целом, бизнес – и инвестиции физических лиц. В английском языке второе называется personal finance, то есть, личные финансы в целом, инвестиции физических лиц. Сегодня первый вид инвестиций мы затрагивать не будем, а поговорим только про второй вид – личные инвестиции простых людей.

С какой суммы начать инвестиции новичку

С чего начать инвестиции новичку? С какой суммы? Интересный вопрос. До того, как появился интернет и дистанционное онлайн – брокерское обслуживание, суммой для старта в инвестициях была тысяча рублей. Именно столько стоила одна облигация на российском рынке (да она и сейчас столько стоит).

Потом пошло развитие интернет-банкинга, и онлайн-инвестиций. Поэтому наше счастье в том, что инвестировать можно практически со ста рублей. К примеру, в краудлендинговой площадке JetLend, минимальный размер займа бизнесу составляет 100 российских рублей.

Также есть вклады без минимальной суммы, есть акции, которые стоят несколько копеек, накопительные счета без минимального депозита, и центовые счета на Форекс.

Но если говорить честно, конечно, вложив сто рублей, вы в лучшем случае получите 15-20 рублей в год. Понятно, что для хорошего дохода – у вас должна быть хорошая сумма на инвестиционном счете. К примеру, для того, чтобы стать рантье и получать 30 000 рублей в месяц с портфеля облигаций, размер этого портфеля должен составлять не менее 3 миллионов рублей.

Можно поступить иначе. Можно обучиться активному трейдингу. Наши ученики очень часто начинают торговлю с 20 долларов США, втягиваются в процесс и пополняют депозит с каждой зарплаты - понемногу. В итоге, через два-три года уходят с работы, и живут с рынка. Хотите также?

Как новичку прийти к инвестициям в фондовый рынок

Давайте разберем классический инвестиционный алгоритм, который принят единогласно всеми мировыми управляющими и инвестиционными консультантами, и поможет понять, с чего начать инвестиции новичку. Во-первых, вам нужно определить цель и стартовую точку.

Определяем цель и стартовую точку

С чего начать инвестиции новичку? В целом, у вас может быть две разных стартовых точки – глобально:

У вас уже есть хорошая сумма денег на руках, которую нужно инвестировать так, чтобы деньги начали работать. Как минимум – были защищены от инфляции и девальвации рубля. Как максимум – этот ваш капитал должен стать для вас источником пассивного заработка и источником достижения финансовой независимости.
Второй вариант состоит в том, что у вас нет никакого крупного капитала. Но есть регулярный приток денег от основной вашей деятельности (работы или бизнеса), и этот денежный поток поможет вам в накоплении капитала.

В первом случае, чаще всего цель состоит в сохранении капитала от инфляции до тех пор, пока человек не выйдет на добровольную пенсию, перестанет работать.

Второй вариант чаще касается достижения каких-либо глобальных финансовых целей – накопить на свой бизнес, накопить на квартиру, получить поток дивидендов в размере средней заработной платы по стране, и так далее. Но в этом случае ваш капитал будет копиться постепенно. Кстати, хорошие техники накопления есть в данной статье.

Изучаем инструменты и термины

Приумножать ваш капитал вы будете с помощью инструментов инвестиций. Всех их можно условно разделить на следующие группы:

Долговые инструменты – вы выдаете деньги под заранее определенный процент на конкретные сроки (облигации)
Долевые инструменты – вы покупаете маленькую долю в бизнесе без каких-либо гарантий (акции)
Альтернативные инструменты – недвижимость, золото, и прочее.

Первое, что вам стоит запомнить, так это то, что чем выше доходность – тем выше риск. В облигациях риск состоит в том, что возможен дефолт заемщика. По мере роста ставки облигации растет и риск.

В акциях риск в том, что чем выше бета акций, тем выше общий совокупный риск, и тем больше будет и просадка в случае негативного сценария.

Валюты, золото и недвижимость подвержены рискам низкой ликвидности, инфраструктурным рискам, а также конечно же – рыночным рискам. Рыночный риск состоит в том, что купленный вами инструмент или актив может снизиться в цене.

Узнаем, как работают фондовые рынки

Прежде чем вложить свои первые средства в свои первые акции, нужно сначала осмотреться и узнать побольше о фондовом рынке. К примеру, на нашем сайте.

Типичная история новичка начинается с попыток угадать супердоходные акции, которые дадут тысячи процентов годовых. Такие истории чаще всего заканчиваются обнулением депозита.

В итоге инвестор теряет свое время. А время – то единственный невосполняемый ресурс, и самый важный ресурс инвестора. К примеру, 18-летний студент, начав откладывать на накопительный счет по тысяче рублей в месяц, к 50 годам накопит 9 400 000 рублей. А вот 40-летний инвестор – всего лишь чуть больше 300 000 рублей. Чувствуете разницу влияния времени на инвестиции? Это называется сложным процентом.

Составляем план действий на рынке

Инвестиционный портфель - это надолго — Инвестиционный портфель – это надолго

Итак, общая цель ясна, свободные средства есть. Но важно еще кое-что понять. Инвестиции – это дело не одного дня. В идеале – хотя-бы трех лет (срок работы ИИС). Чем дольше вы будете инвестировать, тем выше ваш шанс выйти на прибыль.

Также важно наличие у вас подушки безопасности. Рынки могут годами падать или находиться в боковике, прежде чем они покажут устойчивый рост. Поэтому важна подушка безопасности – чтобы не переживать по поводу убытков, и не трогать инвестиционный портфель, если срочно понадобились деньги.

Подушка безопасности должна быть в сумму не меньше чем три ваших зарплаты. Этого достаточно, если вы внезапно лишитесь работы или заболеете. Также, более продуманные люди применяют индивидуальное страхование жизни – это сильно поможет при тяжелых случаях, таких как инвалидность.

Оцениваем инвестиционные риски

Теперь важно понять, что чем выше процент, который вы хотели бы заработать – тем выше ваш риск потерь всех денег сразу. Вам нужно найти середину между доходностью и риском.

Все люди имеют разный характер – кто-то больше склонен рисковать, кто-то очень осторожен. Всех инвесторов условно можно поделить на три группы:

агрессивные, рисковые инвесторы
умеренные инвесторы
консервативные инвесторы – боятся риска

Определить склонность к риску можно, например, ответив на вопросы стандартного экспресс-теста, предоставляемых многими брокерскими компаниями.

Создаем стартовый капитал

Как мы уже говорили, сумма инвестиций может быть любая, но лучше вкладывать ощутимые суммы, чтобы потенциальный доход был заметен.

Создать свой капитал вы можете даже с небольшим доходом. Главное в том, чтобы поставить цель, уметь откладывать деньги, и следовать своей стратегии.

Размер вашего капитала будет зависеть от вашего дохода. Давайте возьмем следующий пример:

Зарплата чистыми – 50 000 рублей в месяц
Комфортная доля откладываемых денег – 15 000 рублей в месяяц
Финансовая подушка 150 000 рублей
Собираем на счете 150 000 рублей, и приступаем к инвестициям.

Сумма в 15 000 рублей в месяц, потенциально может принести около 5000-10 000 рублей в следующие годы.

Выбираем брокера

Покупать ценные бумаги без брокера-посредника вы никак не сможете. Как и в любой другой теме, выбирать стоит по надежности и стоимости услуг брокера. То есть, идеально вам требуется брокер, который дает минимальные комиссии и обслуживает вас максимально качественно.

Также важным критерием может быть отсутствие санкций. Брокеры не под санкциями из топа: «Финам», «Тинькофф», «БКС», «Цифра».

Составляем план инвестиций

Итак, у вас есть подушка безопасности и понимание теории, также вы выбрали брокера. Теперь нужна стратегия инвестиций. Вот пример, как это сделать:

Ваша цель – купить гараж, чтобы дальше сдавать его в аренду.
Срок инвестиций – три года
Ваш риск – консервативный

Дальше вы делите портфель поровну между акциями и облигациями, голубыми фишками и ОФЗ. Предположим, ОФЗ в год приносят по 7%, а акции в среднем по 20% годовых. Приведя к общей доходности, можно получить итоговую – 13,5% годовых.

Пополняя инвестиционный счет на 15 000 рублей в месяц, вы можете знать, что через три года на вашем счете будет сумма в 683 000 рублей. Также, порядка 75 000 рублей вы можете получить от государства в качестве налогового вычета. В итоге ваша сумма на счете будет составлять 758000 рублей.

Этого хватит, чтобы купить один гараж в одном из старых ГК, и сдавать его далее в аренду с ценой 7500 рублей в месяц, что составит 10% годовых доходности пожизненно. Кстати, еще один вариант пожизненного дохода – субординированные облигации.

Также, вы можете поменять под себя процент соотношения акций и облигаций. Если ваш риск очень консервативный, то вы можете увеличить долю облигаций и уменьшить долю акций. Тогда ваша доходность снизится, но и риск уменьшится. А если вы готовы рисковать – можете поднять долю акций до 60-70%. Тогда скорость накопления капитала потенциально сильно уменьшится.

Нерыночные инвестиции

Интересно то, что есть и нерыночные инвестиции – это когда вы вкладываете не в акции или облигации, но и в себя. То есть, тратите на образование, здоровье, и это окупается в будущем. И эффект таких инвестиций тоже поддается расчету.

К примеру, стоимость обучения новой профессии вам встанет в 100 000 рублей. Это позволит вам сменить работу на более высокооплачиваемую, прибавив вам заработок с 50 000 рублей в месяц до 100 000 рублей в течение года. Получается, что курс при таком раскладе окупится многократно. Риск тоже есть – он в том, что вы не сможете найти работу по новой специальности.

То же самое со здоровьем. Купив страховку от тяжелых болезней, вы в случае заболевания сэкономите огромное количество денег на вашем лечении. Страховка покроет расходы, и вы сможете не тронуть свой инвестиционный капитал или же подушку безопасности.

Заблуждения новичков про биржу

Инвестора-новичка часто отпугивают мифы и заблуждения про фондовый рынок в целом и про перспективы заработка. Вот эти мифы:

Фондовый рынок есть казино

Цены на акции меняются ежесекундно. Многих пугает этот шум, люди уверены, что все это казино и что лучше сыграть в рулетку, чем заработать на бирже. Но на самом деле, тут речь идет о так называемом ценовом шуме в процессе торгов. На самом деле, если убрать шум и взять цены акций за 10 + лет, то мы поймем, что долгосрочно акции чаще всего растут вместе с тем бизнесом, который стоит за ними и экономикой России.

На бирже люди только теряют

Такие отзывы обычно пишут только те, кто зашел на биржу один раз, проигрался в пух и прах, и теперь ищет, на кого бы свалить ответственность. Хомяки никогда не могут взять на себя ответственность. Рынок — это не игра, это долгосрочные вложения. Если вы будете пытаться спекулировать, ловить дно и хай цен, то понятное дело – прогорите.

Вместо попыток спекуляции, намного выгоднее купить акции на долгий срок и забыть про них. Ну или пойти учиться на трейдера, чтобы хотя-бы понимать основные закономерности и уметь торговать в целом.

На рынке зарабатывают только крупные игроки

Некоторые уверены, что на рынке зарабатывают только маркет-мейкеры, только инвестиционные фонды, только большой игрок может делать деньги на бирже. Но на самом деле, большие игроки теряют точно также, как и обычные люди, и зарабатывают они точно также. В 2022 большинство инвестиционных паевых фондов РФ были в минусе. Точно также, как и простые люди. Придет бычий рынок в РФ, начнет индекс Мосбиржи расти – придет и доходность. У крупных игроков нет каких-то супер-секретов или тонкостей. Рынок одинаков для всех.

Выводы

Итак, мы разобрали, с чего начать инвестиции новичку. Отметим главные идеи данного материала для начинающих.

Самое главное в инвестициях для новичка – это не размер капитала и даже не доход – а регулярность и постоянство пополнений инвестиционного счета
У каждого из инвесторов своя склонность к риску, поэтому и портфель для каждого будет индивидуален
Начинать можно с минимума, но лучше если сумма пополнений брокерского счета будет для вас ощутимой, тогда и доход будет ощутим
Чем больше ваша потенциальная доходность, тем выше и ваш риск. Риск всегда прямо пропорционален прибыли