Сколько нужно чтобы жить на дивиденды

Жизнь на дивиденды – настоящая голубая мечта инвестора! Это мечта еще и многих новичков. Но реально ли это? Скажу сразу – однозначно, реально. Но нужно помнить, что недостаточно купить акций на 20-30 тысяч рублей, чтобы жить на дивиденды. Сумма и сроки выхода на полностью пассивный заработок с дивидендов довольно большие. В этом материале я расскажу то, как жить на дивиденды от акций, а также то, сколько вам понадобится денег, как произвести расчет плана инвестиций и рассчитать нужные вложения для достижения ваших целей.

Реально ли жить на дивиденды

Сначала стоит разобраться с тем, как быстро и насколько реально можно выйти на жизнь с дивидендов.

Если вы уже знакомы с тем, что такое долгосрочные инвестиции, то наверняка знаете, что объем дивидендов прямо пропорционален объему вложенных в акции денег.

Поэтому для того, чтобы понять, сколько нужно денег чтобы жить на дивиденды, вам нужно разобраться, какой размер годовых или ежеквартальных дивидендов вас интересует.

Многие думают, что для классной и беззаботной жизни только на дивиденды нужно родиться у богатых родителей. Но это неправда. 95% сверхбогатых людей мира с состоянием более сотни миллионов долларов начинали с нуля – это факт. Конечно, люди, которые унаследовали крупные суммы, начнут легче и проще, это тоже факт. Но если у вас есть хорошая зарплата в районе 75-95 тысяч рублей, жизнь на дивиденды – вполне реальная цель!

Если же вашей зарплаты хватает лишь на базовые нужды, и нет возможности откладывать деньги – советую обратить внимание на мою статью по методам накопления с маленькой зарплатой. Маленький заработок – не приговор! Любой может начать инвестировать, пусть и с малого.

И еще – отдельное предупреждение. Никогда, нет, НИКОГДА не инвестируйте кредитные деньги! В интернете распространена «схема Кийосаки»: берешь деньги в долг под низкий процент и вкладываешь под высокий процент. Даже если вложения осуществляются в недвижимость, это все равно очень рискованная схема! Помните о том, что инвестировать нужно только на свои деньги! Это я не просто так говорю. Посмотрите историю Максима Темченко. Парень взял кучу кредитов под инвестиции по схеме Кийосаки, прогорел, остался в долгах. Ему повезло – он смог выбраться. А сколько тех, кто не смог, и живут сейчас на улице?

Помимо жизни на дивиденды, можно также жить на доходы от трейдинга. Этому мы учим в нашей школе торговли Артёма Звёздина. В школе аккумулирован опыт 15-летней практики одного из лучших трейдеров РФ. Приглашаем вас на курс!

Как жить на дивиденды?

Вот вам простой план по шагам, который даст вам возможность начать свой путь к тому, чтобы жить на дивиденды. Также ниже вы узнаете, сколько нужно чтобы жить на дивиденды.

У вас должна быть инвестиционная цель

Сколько нужно чтобы жить на дивиденды? Перед стартом вашей калькуляции вы должны поставить четкую и конкретную цель – определить сумму, которую вы хотели бы получать с дивидендов каждый год или каждый месяц.

Для этого вам сначала придется узнать, сколько вам вообще требуется для нормальной жизни. Эта цифра у каждого своя: одному будет достаточно 150 000 рублей, другой будет рад и 30 000 рублей в месяц. Показатель разнится не только от характера, но и от места проживания людей, их возраста, образа жизни.

Поэтому сперва рассчитайте, сколько вы тратите каждый месяц и за весь год. Именно от этой цифры вы будете отталкиваться, чтобы понять, сколько нужно чтобы жить на дивиденды. К примеру, ваши ежегодные траты составляют 300 000 рублей в год, или 25 000 рублей в месяц. Сразу прибавьте к этой сумме вероятную инфляцию минимум в 30% – получите сумму в 390 000 рублей в год.

Кроме этого, желательно бы еще накинуть 30% на тот случай, если вы в какие-то годы осуществления своего инвестиционного плана не сможете осуществлять вложения, или вам резко понадобятся деньги из этого денежного резерва. Так у нас выходит уже сумма в 507 000 рублей в год.

Если вы не миллионер и работаете не топ-менеджером, вы в любом случае будете идти к достойным деньгам с дивидендов не один год. Поэтому я настоятельно рекомендую начинать инвестиции как можно скорее. Пусть вы начнете формировать капитал с совсем крошечных сумм, но он уже начнет работать на вас, и вы быстрее выйдете на уровень финансовой свободы!

Сделайте план инвестиций

Теперь вы знаете, на какую сумму в год вам нужно брать ориентир. В нашем примере это 507 000 рублей. Дальше я буду отталкиваться от этих цифр.

К примеру, у вас есть накопления в размере 500 000 рублей. Точную дивдоходность трудно рассчитать, но давайте предположим, что вы составили портфель с общей годовой дивидендной доходностью в 6%.

Получается, чтобы получать 507 000 рублей каждый год, вам нужно иметь акций в портфеле на сумму в 8 446 000 рублей. Отнимаем отсюда ваши 500 000 рублей – получится 7 миллионов и 946 тысяч рублей. Как прийти от полумиллиона к почти восьми миллионам? Задача трудная, но постижимая: вам нужно откладывать часть заработка на покупку акций, а полученный доход реинвестировать.

Разделим сумму в 7 миллионов и 946 тысяч рублей на 10 лет, и получим 794 тысячи рублей в год. Делим на 12, получаем нужную сумму инвестиций в 66 тысяч рублей ежемесячно. Но на практике вам нужно будет инвестировать меньше, так как вы часть дохода будете реинвестировать. Давайте посмотрим, как это выглядит:

1. Вкладываете полмиллиона в акции, и в первый год получаете 30 000 рублей дивидендов. Реинвестируете их, и добавляете в течение года еще около 792 000 рублей.
2. Во второй год вы получаете дивидендами уже (500 000 + 30 000 +792 000) *0,06 = 79320 рублей. Вы можете реинвестировать и их, и тогда требуемая для жизни на дивиденды сумма еще уменьшится. 

В целом, можно рассчитать, что при вложениях сумм от 50 000 рублей, на формирование пассивного дивидендного заработка в 507000 рублей в год у вас уйдет порядка 13 лет:

Скажете, нереально? Но люди ведь платят бешеные деньги за ипотеку по 30 лет своей жизни! Почему бы не поставить себе целью выплачивать будущему себе на достойную старость? Сумму ежемесячных вложений можно кратно уменьшить, как и требуемую сумму для жизни. Многие ставят целью двойную пенсию, к примеру.

И еще – наш пример не учитывает роста портфеля вообще. Только дивидендная доходность. На практике, если учесть сегодняшний отрыв российского рынка акций от денежной массы М2, нас в ближайшие 10 лет может ждать невиданное ралли на рынке, которое позволит вам прийти к цели в два-три раза быстрее. Многие тут поспорят – но ветераны фондового рынка помнят и обвал 1998-го, и обвал 2008-го, и обвал 2014-го, и в текущей ситуации лишь крепко стискивают зубы.

Как выбирать акции под дивиденды

В случае желания выйти на то, чтобы жить на дивиденды, вам нужно искать компании, которые:

• Платят дивиденды, и делают это стабильно в течение последних 8-10 лет
• Имеют строгую дивидендную политику, и всегда объясняют акционерам, сколько прибыли они будут направлять на дивиденды

Вот пример самых популярных крупных дивидендных компаний: Сбербанк и Газпром. Вначале вам нужно найти дивидендную политику компании, где будет подробно расписан порядок начисления, выплаты дивидендов, определения суммы дивидендов, и другое. К примеру, у Сбера дивидендная политика выстраивается из декларации выплачивать акционерам не менее 50% от заработанной компанией прибыли. Если смотреть отчетность по дивидендам, становится ясно, что до сих пор компания держала курс: в 2018 компания выплатила акционерам почти 40% прибыли, в 2019 – 43%, в 2020 – 50, а в 2021 – 56.Поэтому главное, что стоит запомнить сейчас – всегда проводите поиск дивидендной политики компании, и обращайте на нее внимание.  Кроме того, стоило бы распределить портфель по обычным и привилегированным акциям. Дивиденды по привилегированным акциям выплачивают охотнее, с большим шансом, это известно всем.Когда будете составлять портфель, не стоит гнаться за самыми большими дивидендами. Лучше обратить внимание на диверсификацию портфеля по большому числу эмитентов с высокими дивидендами – так вы защитите себя от риска, если вдруг половина компаний просто не станет выплачивать «дивы». Так и случилось в этом году. Кстати, можете обратить внимание на мою статью с компаниями с лучшей дивидендной доходностью в РФ. Одна из компаний в списке уже определилась с дивидендами на этот год: Лукойл выплатит порядка 11% годовой дивидендной доходности. Это очень немало, и почти вдвое выше нашей планируемой цифры из нашего абстрактного примера.

Также, стоит обращать внимание и на периодичность выплаты ваших дивидендов. Большая часть российского крупного бизнеса выплачивает дивиденды каждый год. Но есть и те, кто перешли на западную модель выплаты раз в квартал. Нужно постараться подобрать компании с разными датами выплат. Так вы будете получать доход равномерно. Лучше и удобнее получать частичку прибыли каждый месяц-два, чем раз в год. И морально так – намного легче! 

Закрытие реестра акционеров и Т+

Нужно помнить и о режиме поставки. Это режим, при котором вас зафиксирует в реестре акционеров. К примеру, на Мосбирже существует режим Т+2. Это значит, что, купив акцию, вы станете ее владельцем только через два рабочих дня. К примеру, купив бумаги в пятницу, вы станете владельцем только во вторник. Вы спросите – а кому принадлежат акции в эти два дня? Ответ: брокеру, который эти два дня успешно сдает их «в аренду» по операциям РЕПО. Про РЕПО я тоже как-нибудь расскажу.

Дата закрытия реестра акционеров – это дата, в которую будет фиксироваться список акционеров с правом на дивиденды. Если вы вступили в права акционера до этой даты, вы будете иметь право на получение дивиденда. Такие даты всегда есть в дивидендных календарях, к примеру, вот в этом. 

Лучше перестраховаться, и купить акции пораньше, за пару дней до Т+2 даты закрытия реестра. То есть, за четыре – пять дней до закрытия реестра.

Вы, наверное, думаете, что можно легко фиксироваться в реестре, получать дивиденды, продавать акции, и так по кругу. Так не получится. Есть такая штука как дивидендный гэп. Акции рушатся в цене на размер дивиденда в следующую ночь после их выплаты (как раз в эту ночь владельцы получают свои дивиденды). Таким образом рынок как бы очищает цену бумаг от влияния дивидендов.

Зашортить бумагу за день до дивидендного гэпа тоже не получится: тогда брокер сдерет с вас размер дивиденда, просто снимет с брокерского счета, даже если там будет ноль. Вот такая вот печаль. А так все могло бы быть просто – купил бумагу, получил дивиденды, вышел из бумаги, нашел новую – и так по кругу!

Что в итоге?

Жить на дивиденды вполне реально. Вам нужно иметь хороший и стабильный заработок, часть которого вы будете вкладывать в покупку акций под дивиденды. Из моей статьи, посвященной бумагам с самыми крупными дивидендами, вы могли узнать, что в этом году максимальная дивидендная доходность акций превышает 20%. Так бывает не всегда, но все же – цифра сочная, и нужно стремиться получать хотя-бы 5-8% в год.

Нужно вначале определиться с целью, конкретной цифрой, затем рассчитать, сколько вам нужно инвестировать в месяц для достижения этой суммы. 

Конечно, скорее всего сумма вам покажется неподъемной, невозможной и нереальной. Но посмотрите на примеры: на Ютубе есть масса крутых инвесторов, начинавших с нуля. Никого пиарить не буду – сами найдете. Среди них нет ни одного, кто получил бы наследство богатых родителей. Многие из них начинали откладывать деньги еще со школы.

Поэтому – дорогу осилит идущий!