Долгосрочные инвестиции

Инвестиции делятся на периоды их вложений

Принцип долгосрочных инвестиций, подразумевает вклад денежных средств, ценностей или даже любых других ресурсов. С одной единственной целью: Получить доход от вложенных средств, через некоторое время. Так, инвестиции можно отнести к разным классификациям. Например, инвестировать можно в строительство недвижимости. Сдачу самой недвижимости или автомобиля в аренду. Можно инвестировать средства в образование себя. Даже самый обычный вклад в банковский депозит – это тоже инвестиции.

Здесь же мы с вами будем говорить об инвестициях в финансовые инструменты. Инвестиции в активы фондового рынка, так же условно подразделяются на краткосрочные вложения. Где преимущественно, подразумевается спекулятивные операции. Например, купил бумагу и продал ее спустя некоторый ее рост. А прибыль будет являться разницей, между ценой покупки и ценой продажи. Примерно по такому же принципу выделяется и среднесрочная торговля.

Но средний срок инвестиций имеет отличие от краткосрочных сделок в том. Что теперь трейдер или инвестор, не разменивает потенциально ощутимый доход, на краткосрочную прибыль. Так же инвестиции в ценные бумаги фондового рынка, можно выделить долгосрочные инвестиции. Где принцип преследуется практически всегда один: «купить и держать». Подразумевая при этом, самые различные варианты профита, которые зависят от инвестируемых активов. И от предпочтений долгосрочного инвестора.

Долгосрочные инвестиции – удержания активов на долгий срок

Вообще, долгосрочные инвестиции делятся по множествам критериям. Например, их можно разделить на так называемые «прямые вклады». Где как раз-таки подразумевается капиталовложение в строительство, развитие, пассивный доход и многое-многое другое. А существуют и «портфельные инвестиции», где главным компонентом рычага, как раз и являются финансы. Что нас, как трейдеров и инвесторов, интересует в первую очередь. Но так или иначе, среди всех долгосрочных инвестиций, можно выделить 3 основные группы. Ориентируясь на которые, мы и будем ниже рассматривать различные варианты приумножения средств.

Первая группа долгосрочности инвест вкладов

К первой группе капиталовложения относятся инвест операции, со сроком владения ценных активов до 3-х лет. Примечательно, что к инвестициям группы с таким временным периодом, практически сразу желает напроситься метод вклада через ИИС. То есть, помимо нашем, предположительно удачном вкладе, при индивидуальном инвестиционном счете. Мы еще и вправе вернуть от государства налоговый вычет ИИС, в размере 13 %! То есть, при ИИС у вас есть возможность не уплачивать налог на доход физического лица (НДФЛ).

Однако для такой прерогативы, необходимо не снимать деньги со счета, в течение 3-х лет. К таким, 3-х летним инвестициям можно отнести банковские вклады и краткосрочное кредитование эмитентам, посредством приобретения облигаций. А также, путем покупки казначейских векселей США. Где срок их погашения исчисляется от нескольких недель. Надо подчеркнуть, что к такой группе инвестиций, можно приравнять инструменты с малой, но более стабильной и надежной доходностью!

Вторая группа долгосрочности инвест вкладов

Инвестиции, представляющие вторую группу, предполагают удержания активов до 5-ти лет. Сюда же продолжают входить банковские депозитарные вклады и среднесрочные облигации. Но облигации, преимущественно более надежных эмитентов. То есть компаний, которые относятся к высоким кредитным рейтингам. Их можно распознать по времени нахождения в составе фондовых эмитентов. Чем дольше компания проводит свою финансовую деятельность на фондовых биржах страны, тем надежнее она является. К инструментам надежного эмитента, вполне возможно отнести такие активы как: Корпоративные облигации, или некоторые виды акций таких же, сверхнадежных корпораций.

Третья группа долгосрочности инвест вкладов

Третья группа долгосрочности инвестиций, как раз-таки имеет самое прямое отношение к нашему ликбезу. Поскольку, именно долгий срок удержания акций, облигаций и прочих финансовых инструментов. Позволяют реализовать им свой естественный потенциал. Выражаясь другим языком, при владении фондовыми активами более 5-ти лет. У инвестора появляется некоторая привилегия. В виде возможности пересидеть неблагоприятные периоды рыночной стагнации.

Более того, разветвление разнообразности способов, методов и компонентов инвестиций, на этом далеко не заканчивается. Среди которых есть вклады по целям вложения – «доходные» и «стратегические». По методу отдачи капиталовложения – с «регулярными выплатами» и с «разовым доходом». По бухгалтерскому учету – «долгосрочные вклады», «основные средства», «нематериальные активы», «бухучет уставного капитала» и многое-многое другое. Поэтому, чтобы не распыляться на все тонкости капиталовложения, перейдем к нашей непосредственной теме – долгосрочные инвестиции в ценные бумаги!               

Долгосрочные инвестиции в акции

Акции – это классический вид ценных бумаг на фондовой бирже. Этот актив является эмиссионной ценной бумагой. А потому, ее вид и количество в обращении на рынке, строго фиксируется специализированными органами.  Приобретая акции, инвестор может рассчитывать на доход, как в виде спекулятивной операции. То есть, доход от купли продажи бумаги. Так и на прибыль в виде получения дивидендов, от владения этими акциями. Но для того чтобы верно выбрать свои предпочтения, необходимо знать, какие типы акций нужно приобретать. Отталкиваясь от целей, которые вы собираетесь преследовать.

Акции обыкновенные (ао)

Акция обыкновенная приобретается инвестором преимущественно для того, чтобы быть полноценным совладельцем компании. Потому как сама покупка акции предполагает приобретение доли компании. В зависимости от количества пакета бумаг в собственности. Например, если вы располагаете огромной денежной массой, вы вполне можете купить контрольный пакет акций. Контрольный пакет бумаг – значит их преимущественное большинство, от совокупного количества всех имеющихся акций компании.

При владении таким количеством активов организации, вы по факту будете состоять в совете директоров. И тогда перед вами открываются великолепные перспективы. В виде управления хозяйственными делами компании. Или в виде распределений чистой прибыли компании на всех акционеров. То есть, де-факто вы становитесь полноправным соучредителем предприятия. Давайте донельзя упростим наш вымышленный пример, для удобного восприятия концепции:

Предположим, что при закупке контрольного пакета акций – вы купили компанию! А ее чистая прибыль (за вычетом всех надлежащих расходов), является вашим доходом. И как только по каким-либо собственным предрассудкам или причинам, вам надоест управлять компанией. Вам не что не мешает избавиться от всех ее ценных бумаг. Путем банальной их распродажи и соответственно, получить от их продажи прибыль. Которая как раз-таки, и является результатом вашей долгосрочной инвестиции!

Акции привилегированные (ап)

Так. Стоп! Не стоит пугаться этого, редко используемого в обиходе слова, «привилегированные» (акции). Такой тип акций мало чем отличается от акций обыкновенных. А их название «привилегированные», лишь подчеркивают их привилегию, в отношении получения дивидендов. То есть, смотрите; Если акции обыкновенные дают право инвестору состоять в совете директоров. То привилегированные акции, таких полномочий не дают своему владельцу.

Однако, привилегированные акции дают своему держателю преимущественное право, на первоочередность в получении дивидендов. Подчеркнем; при кризисе компании! Например, если производственные дела у эмитента складываются очень плохо. И при вероятном, именно техническом дефолте, руководство компании вынуждено будет объявить себя банкротом. При таких стечениях обстоятельств, привилегированные акционеры, получат свою дивидендную компенсацию, в первую очередь.

Но заострите внимание, что это возможно только при техническом дефолте компании. Тогда как, при полном крахе организации, ей придется полностью прекратить свою деятельность. И соответственно, ваши инвестиции потерпят фиаско. Однако добавим, что в действительности такое развитие событий случается крайне редко. Да и в противном случае, акциям третьего эшелона, целесообразно предпочесть акции второго эшелона. Или что еще разумнее, голубые фишки. Поскольку речь идет, именно о долговременных капиталовложениях…         

Долгосрочные инвестиции в облигации

На фондовых биржах негласно принято, что практикующим инвесторам, ориентированных на доход в долгосрочный период времени. Рекомендуется начинать свою практику, именно с этого вида ценных бумаг. Дело в том, что облигации – это тоже эмиссионные активы компании, как и акции. Но в отличие от акций, при покупке облигаций, вы являетесь кредитором, а эмитент выступает заемщиком. И при погашении эмитентом своей задолженности перед вами. В установленную дату, на ваш брокерский счет поступит сумма, равная номиналу облигации + процентный доход.

Говоря простым языком, сколько бы ни стоила облигация по рыночной цене, на момент ее погашения. Вы все равно от компании получите сумму, равную ее первоначальной стоимости номинала. Имейте в виду; первоначальную, именно номинальную стоимость! Здесь стоит уточнить, что за любую из торговых или инвестиционных операций. Ваш брокер так или иначе вправе взимать комиссию. Но как же происходит процесс долгосрочного инвестирования в облигации? В общих чертах это происходит по подобному сценарию:

Пример долгосрочных инвестиций в облигации

В действительности, как и утверждалось в начале материала, здесь так же не существует мистического сверх секретного секрета. Предположим, Татьяна купила корпоративные облигации «ГазпромКБЗ». По 100 рублей за экземпляр бумаги, в размере 10 штук, 15 февраля, 2020 года. С их номинальной стоимостью в 1 000 рублей. Итого, Татьяна инвестировала в облигации 11 000 рублей собственных средств. Сроком на 8 лет, поскольку в спецификации контракта данного актива сказано, что срок погашения назначен на 15 февраля 2028 года.

Обратите внимание на этот рисунок. Здесь, в столбце «цена», указана сумма 100 (рублей)! Это и есть сумма стоимости облигации. В нашем примере цена 100, это рыночная цена, то есть ее курсовая стоимость на данный момент времени. Но приобретая 10 бумаг, Татьяна отдает за них еще 10 000 рублей. Поскольку, выступая кредитором, Татьяна дает эмитенту деньги в долг, номиналом в 1 000 рублей за одну бумагу. Об этом свидетельствует графа «номинал», в котором указана номинальная стоимость облигации в 1 000 рублей!

Долгосрочные инвестиции спустя 8 лет…

Теперь, спустя 8 лет, то есть в 2028 году, развития инвестиционных событий для Татьяны, могут развиваться абсолютно по-разному. Например, при стоимости облигаций на 15 февраля 2028 года в размере, скажем 130 рублей за бумагу. Татьяна, помимо погашенных эмитентом облигаций, получит обратно свои 10 000 рублей, от их номинальной стоимости. Плюс к этому, Танька сможет выручить еще 1 300 рублей от продажи этих облигаций. Из которых 300 рублей, являются чистой прибылью. То есть, 300 рублей – это сумма от разницы покупки и продажи ценных бумаг.

Однако, сейчас хочется переключить ваше внимание на действительно важную информацию: Выше приведенное, вероятное развитие событий, не является первоочередным достижением долгосрочного инвестора. На самом деле, первостепенной целью долгосрочного инвестирования, является получение купонного дохода, в течение 8 лет! Вот именно на такие доходы и рассчитывала наша Татьяна. *Пример является упрощенным, поскольку здесь не учитывались всевозможные комиссионные сборы. Например, комиссии за обслуживание брокерского счета и комиссии от торговых операций!

«Коллеги, есть ли среди вас именно начинающие инвесторы, в силу новизны не понимающие основы концепции обращения облигаций? Ведь на самом деле разновидностей облигаций превеликое множество. И каждый из видов делится еще на группы, классы, типы и подтипы. Каждая из которых имеет свою техническую спецификацию. Вот лишь некоторые из тем, относящиеся к ликбезу «облигации», ознакомление с которыми, вам точно не помешает: Возвращаемая облигация, отзывная облигация и Облигации Федерального Займа (ОФЗ)».  

Долгосрочные инвестиции в ПИФ’ы, ETF-фонды и ПАММ счета

Долгосрочные инвестиции в Паи Инвестиционных Фондов

Паи Инвестиционных Фондов можно представить в виде равных частей общего фонда. Имеется в виду, если вы инвестируете в ПИФ’ы, то вы отдаете (вкладываете) свои денежные средства в управление определенного фонда. Предположим, вы решили приобрести пай в некотором инвестиционном фонде. Так, ваши средства будут участвовать в динамике ценной бумаги, вместе с дольщиками этого актива. Которые, ровно, как и вы, решили приумножить свой капитал, именно таким же способом.

Короче говоря, ваши вложенные средства, суммируются с вкладами других инвесторов. И вот эта огромная масса денег, участвует в торгах (инвестициях) по строго определенному инструменту. По активу и условиям, которые были прописаны в регламенте соглашения. При заключении соглашения и электронной цифровой подписи (ЭЦП). Однако надо понимать, что здесь при выплатах определенных дивидендов, их размер учитывает сумму вашего капиталовложения.

Долгосрочные инвестиции в Exchange Traded Fund – ETF (Биржевой Фонд)

В случае же с ETF фондами, ситуация чуть менее иная. Хотя в общих чертах, принцип инвестирования аналогичен. С той лишь разницей, что теперь фондовая ETF организация, имеет свои собственные инструменты. К примеру, различные фонды ETF, производят эмиссию своих ценных бумаг. В которые вкладываются, точно такие же простые смертные инвесторы, как ты и я, или оно. Примечательно, что в случае и с ПИФ’ами, и с ETF Фондами, и с ПАММ счетами, денежные средства пайщиков, дольщиков и вкладчиков. Могут инвестироваться как в акции и облигации, так и в прочие деривативы.

Долгосрочные инвестиции в ПАММ счета

ПАММ счет в англоязычном варианте, выглядит как «PAMM». И имея аббревиатуру «Percentage Allocation Management Module», переводится как «Модуль Управления Процентным Распределением». Но что все это значит? Ответ – ничего сверх естественного! При инвестиции в ПАММ счет, инвестор передает свои сбережения в управление профессионалов. Те же в свою очередь, за некоторое вознаграждение в виде комиссии с процентным эквивалентом. Достаточно квалифицированно оперируют, опять-таки общей массой денег.

Свою же долю при закрытии ПАММ счета, вы также получите, в соответствии с процентным коэффициентом. Именно потому и называется данная биржевая организация Модуль Управления Процентным Распределением. Почему ПАММ счет выгоден именно начинающему и неопытному инвестору? Все элементарно! Поскольку практикующий финансовый деятель не имеет опыта управления капиталом. Соответственно ему целесообразнее предоставить этот торговый процесс тем, кто в этом разбирается на «раз-два».

Другим аргументом доверить свои деньги второму лицу, является следующий факт: Если инвестор начинающий, значит с большей долей вероятности у него: Либо нет огромных сумм, для извлечения хотя бы существенного профита. Либо он пока боится вкладываться на «полною котлету». И в случае с ПАММ счетом, где совокупный денежный оборот множества вкладчиков, огромен. Будет являться для него альтернативой. Ведь при большей массе денежных средств, динамика позиций (доходности), преобладает в разы. ПАММ счета в обиходе финансовой инфраструктуры, чаще называют доверительным управлением (ДУ).

Подведем итог

Вся финансовая инфраструктура весьма разнообразна, в плане доступных для инвестиций инструментов. Активы, представленные на мировых рынках, просто кишат своей разновидностью. Не только в интерпретации своих названий, но и в понимании их специфики обращения на рынке, и с ними. Более того, фондовые торговые площадки постоянно развиваются, ровно пропорционально прогрессу экономических и торгово-финансовых взаимоотношений. Сегодня, в отличие от прошлых столетий, современный инвестор. Может извлекать выгоду не только на росте ценных бумаг, но и на их курсовом снижении стоимости.

В данную публикацию не вошли рассмотрения долгосрочных инвестиций и прочие финансовые активы. Например, такие инструменты как; фьючерсные контракты и опционные контракты. То есть, инвестиции в производные от базового актива инструменты. Не вошли исследования и долгосрочных вкладов в национальную валюту, валютные пары и драгоценные металлы. Недвижимость и производственный бизнес. Саморазвитие и здравоохранение. Банковские депозиты и фондовые индексы…

Впрочем, не вошли в данный ликбез многие виды инвестиций на длительный период времени, именно по объективным причинам. Поскольку детальный разбор абсолютно всех вариантов долгосрочных инвестиций, предполагает петабайты информации. Которая, кстати говоря, сводится к одной единственной концепции. Все долгосрочные инвестиции, имеют одну единственную цель:

В первую очередь, сохранить свои средства и уберечь их от инфляции, стагнации, девальвации, и дефолта. И только затем приумножать свой, уже имеющийся капитал. И чем интерактивней будет «эквити» вашей экспоненциальной параболы сложно-процентного дохода. Тем прекраснее будет казаться этот чудесный финансовый мир. Ведь случайное богатство, например, наследство, джек-пот в лотерее, успешная букмекерская ставка, выигрыш в покер или обычное дарение. В скором, очень в скором времени, останется не более чем угнетающим воспоминанием!