Индивидуальный инвестиционный счёт

ИИС как диверсификация портфеля

При открытии ИИС возможно заработать более крупные суммы денег, от ваших вложений на финансовых рынках, нежели обычный банковский вклад под проценты. Предположим, у вас имеется собственный бизнес и/или пассивный доход. И при этом вы располагаете свободными денежными средствами. Тогда при открытии ИИС, вы диверсифицируете свой общий бюджет. Но данный способ диверсификации подразумевает некоторые риски. Вообще, сама по себе диверсификация не может быть без риска. Этот термин подразумевает снижение риска, за счёт разнообразия способов получения дохода.

Даже на ИСС – существуют риски, которые несёт инвестор.

Риски при использовании ИИС

Инвестирование на рынке ценных бумаг (например на рынке облигаций), не может обходиться без присутствия риска. Впрочем, как и любая работа на нём, будь то самостоятельная спекулятивная торговля или инвестирование в доверительное управление. В любом случае, присутствует риск частично потерять свой счёт, или даже лишиться его. ИИС не может вам гарантировать ни доходность, ни сохранность ваших «кровных».  Депозит же в банке, пусть даже под небольшой %, гарантированно принесёт вам некий доход. К тому же вы точно знаете, через какой промежуток времени и сколько именно, будет составлять ваш доход.

Ещё один из рисков, при использовании ИИС, заключается в том, что ваши средства не застрахованы ни какими страховыми  агентствами по вкладам, в том числе и государственными органами. Так, предположим, что ваш брокер или управляющий, у которых  вы открыли ИИС, по каким-то причинам потеряли свою лицензию на право вести брокерскую деятельность. При таком развитии событий, вы навсегда и безвозвратно потеряете свои вложения.

Сумма средств на ИИС не застрахована. На счёте ИИС можно потерять часть средств из-за случайных биржевых движений.

Но не стоит разочаровываться в ИИС. Если до разорения вашего брокера и потери лицензии, вы успели инвестировать свои деньги в ценные бумаги, то и ваш вклад останется в ценных бумагах, то есть в рынке. Более того, если вы вложите средства ИИС в облигации федерального займа, то единственный шанс потерять деньги – это банкротство государства.

Где и как открыть ИИС

Открыть ИИС можно у компаний или организаций, которые обладают лицензиями на право вести брокерскую деятельность. То есть имеют право заниматься операциями на рынке ценных бумаг. К таким «институтам» относятся Банки, брокеры и управляющие. Последние организации схожи, но всё же у них имеются некоторые отличия по функциям.

Брокер vs управляющий

• Брокер – При открытии ИИС у брокера, вы самостоятельно можете проводить операции на финансовых рынках. То есть покупать и продавать акции, облигации и заключать договора, которые являются в свою очередь, производными финансовыми инструментами (ПФИ), такие как опционы, фьючерсы. Осуществлять данные операции можно при наличии компьютера или ноутбука, дома или в офисе, и торгового терминала в нём. Но данный метод несёт в себе огромные, просто колоссальные знания и навыки. Нужно обладать совершенным вниманием и наличием абсолютного свободного времени, для изучения всех тонкостей одной из самых высококвалифицированных финансовых отраслей – трейдинга. Однако брокер обязан следить за законными действиями своего клиента и уровню квалификации при инвестициях.

• Управляющий – Если же вы решите зарегистрировать ИИС у управляющего, то вы не сможете самостоятельно совершать никаких операций с ценными бумагами на финансовых рынках. Все манипуляции с активами* вашего счёта, будет проводить сам управляющий. Но это не значит, что «заправляющий» вашими безналичными, имеет право творить всё, что ему заблагорассудится. Дело в том, что при открытие ИИС у управляющего, вы заключаете договор, где чётко прописаны все правила ведения «бизнеса» обеих сторон. Управляющий распоряжается вашими средствами в рамках прописанной стратегии, которую, по понятным причинам, предоставляет на выбор с объяснениями, сам управляющий. Но даже при таком раскладе, не стоит быть наивным инвестором и переживать, что ваш управляющий уничтожит ваш депозит. Ведь доход на вашем счёте, это его хлеб, за счёт оговорённых процентов.

*Разумеется, управляющий имеет право проводить манипуляции не с любыми активами, а только с теми, которые оговорены в договоре.

Что нужно знать, открывая ИИС?

Теперь важная информация, к которой нельзя относиться «ветрено»: Кому бы вы ни отдали своё предпочтение, обязательно, просто необходимо проверить у них лицензию на соответствующее право вести законную брокерскую деятельность. Сравнивайте предложения по обслуживанию, предоставление финансовых инструментов и тарифы за обслуживание счёта. Так же к важной информации относится:

• Совершеннолетнему человеку можно иметь только один открытый ИИС.

• Невозможно превратить существующий брокерский счёт в ИИС.

• Пополнять баланс ИИС можно без ограничений по частоте, сумме прописанной в договоре и времени – у взносов ИИС нет привязки к датам.

• Взносы принимаются только в рублёвой валюте.

• Максимальный взнос составляет 1 000 000 рублей в год.

• Есть возможность получить налоговый вычет от государства.

• Чтобы налоговые вычеты осуществились, необходимо, чтобы ИИС функционировал как минимум 3 года с момента подписания договора обеими сторонами.

Как распоряжаться средствами в ИИС

На открытом ИИС есть ограничения по сумме вклада. Ограничения касаются максимального размера, а вот минимального порога не существует. Но здесь нужно осознавать, что как и на обычном брокерском счету, на ИИС не бывает огромных доходов с маленького депозита. При вкладе, допустим, 10 000 руб. невозможно сделать 1 000 % годовых.  Ровно, как и не может быть минимального риска при огромных вкладах. К примеру, при внесении 1 000 000 рублей, нужно всё равно (разумно) рисковать, иначе ваши «замороженные» средства будут утекать брокеру или управляющему в виде комиссий и тарифах за обслуживание.

В любом случае, брокер будет следить за вашими инвестициями, и предоставлять активы в соответствии с вашим уровнем квалификации. Например, ценные бумаги, не предназначенные для низко квалифицированных инвесторов, просто не будут вам доступны. Чтобы торговать бо́льшим количеством инструментов, необходимо методом специализированных тестов получить соответствующий статус.

Привилегии ИИС

Первостепенная привилегия ИИС, заключается в том, что данный счёт не облагается налогом. То есть, при наличии такого инвестиционного счёта, вы не только освобождаетесь от налога по этому счёту и дохода от него, но и в другом варианте, у вас есть возможность получить налоговый вычет от государства. Но т.к. ИИС можно открыть только как минимум на 3 года, то он теряет свой плюс, виде освобождения от налога, если вы или выведете свои средства с него, или вовсе решите его закрыть. Другими словами он вообще теряет свой смысл, как «привилегированный» брокерский счёт. С таким же успехом, можно было изначально открыть любой брокерский счёт.

Эта статья – материал из рубрики “Азбука Трейдинга”. Загляните в неё. Там ещё много интересного!

Сложно? “Трейдинг для чайников” – бесплатное обучение рынкам.

Подпишитесь на наш телеграм канал и получите самую лучшую информацию.