Куда вложить 10 000 рублей, чтобы заработать?

Куда вложить 10 000 рублей, чтобы заработать? Предположим, вы воспользовались одним из актуальных способов накопления, и скопили 10 000 рублей. Но мало накопить – сбережения еще нужно сохранить. Под подушкой деньги хранить нельзя! Ведь у вашего капитала есть враг, и имя ему – инфляция.

Резкий скачок годовой инфляции в этом году вынуждает людей проводить активный поиск способов, как сохранить деньги. Многие все еще инвестируют в стабильные банковские вклады, но ставка по ним чаще всего не превышает уровень инфляции в стране. Есть несколько рабочих альтернатив – таких как ПИФы, золото, акции, и другие. Сегодня рассмотрим способы, куда вложить 10 000 рублей чтобы заработать? Все доходности рассчитаны в рублях, все ставки указаны для рублевых инструментов.

Способ первый: банковский вклад

Вклад в банке на заранее оговоренный срок (то есть, депозит) – это наиболее безопасный инвестиционный инструмент, если вы думаете, куда вложить 10 000 рублей чтобы заработать. Вложить средства для получения стабильного, пусть и небольшого дохода, может даже новичок и мало что понимающий в мире финансов человек. Нет нужно каких-либо специальных знаний – клиент приносит средства в банк, и получает проценты. Вклады отличаются сроком и размером ставки.

На данный момент ставки составляют от 7 до 10% в год. Ставки по долгосрочным вкладам могут достигать 12% в год. Как правило, долгосрочный вклад всегда будет выгоднее краткосрочного.

Сроки банковских вкладов

Открыть вклад в банке можно даже на день, но обычно для быстрых депозитов до 6 месяцев ставка всегда меньше. Есть вклады и на 3 года, и на 5 лет. Так как инфляция в РФ обычно трудно предсказуемая, банки не любят поднимать ставки вслед за поднятием ставок ЦБ. Также, после скачков ставок, банки как правило, замораживают возможность долгосрочных вложений – чтобы не потерять деньги, когда ставка будет снижена (ставку по вкладу снизить нельзя по закону).

Минимальная сумма депозита

Минимальная сумма будет зависеть от типа вклада. К примеру, открыть накопительный счет можно от 1 рубля. Накопительные счета – это такие гибриды вклада до востребования и депозита. Доход по нему приближен к долгосрочным вкладам, но деньги можно снимать в любой момент, главное, чтобы счете оставался неснижаемый остаток, который определяет банк отдельно. Вклады с высокой ставкой обычно имеют неснижаемый остаток в 1-10 тысяч рублей. 

Порядки выплаты процента

Вы можете получать проценты ежемесячно, либо раз в три месяца, либо сразу в конце срока. Обычно банки предлагают целый ряд разных вкладов с разными условиями выплаты процентов, поэтому вы сможете найти для себя подходящий вариант в любом случае. 

Капитализация

Вот еще один способ повысить доходность вкладов. Процент на процент – это существенный прирост вложений в долгосрочном плане, при долгосрочном вкладе. Чаще всего проценты на проценты начисляются во вкладах до востребования, но бывают и другие случаи.  

Автопродление вклада

От этого будет зависеть, будет ли ваш вклад продлен автоматически по окончанию его срока. Так вам не придется бегать в банк, чтобы открывать вклад заново, и вы не потеряете ни время, ни доход.

Банковские вклады – идеальный инструмент новичка для получения пассивного, пусть и небольшого дохода. Да, много вы не заработаете, особенно если сумма вклада небольшая, но зато сохраните хотя бы часть денег от влияния растущей инфляции. Это важно, ведь инфляция – главный враг инвестора!

Очевидные плюсы банковских вкладов:

• Во-первых, важно отметить систему страхования вкладов АСВ, Агентства страхования вкладов. С помощью этой системы, все ваши вложения суммой до 1 миллиона 400 тысяч рублей будут застрахованы, и даже если банк лишится лицензии или обанкротится, вы получите свои деньги со вклада. 
• Надежность получения процентов не сравнима ни с одним другим инструментом: тут вы получаете гарантированный доход.
• На депозит вы можете положить как рубли, так и доллары, хотя в свете последних событий в геополитике я все же рекомендую рублевые вклады.

Депозиты являются низкорисковым инструментом инвестиций, где вы точно получите свои проценты. Также важно отметить довольно низкий порог входа, и возможность сбережений ваших средств от инфляции.

Порой банки предложат особые условия с повышенной ставкой, а также часто делают подарки в виде разовых акций с повышенным процентом. Если следить за акциями банков, вполне можно получать доходность сравнимую с инфляцией.   

Вкладывать в депозиты можно любому человеку с 18 лет. 

Главные недостатки депозитов:

• Низкая процентная ставка не позволит вам получить высокие доходы 
• Если на депозите вы со временем накопите больше 1 миллиона рублей, с процентов будет уплачиваться подоходный налог
• Если срочно понадобились деньги, и вы закрываете вклад досрочно, вы теряете все накопленные проценты

Куда вложить 10 000 рублей: в акции

Покупка акций, это фактически покупка доли в той или иной компании. Это еще один способ, куда вложить 10 000 рублей чтобы заработать. Новичкам акции могут показаться сложным активом. Чтобы торговать им на Московской бирже, нужно открыть брокерский счет у брокера или банка.

Доход на рынке акций извлекается двумя способами: через дивиденды и от позитивной переоценки бумаг. Дивиденды –  это ваша небольшая часть прибыли компании, которую она вам перечисляет, обычно ежегодно. По некоторым акциям, к примеру, «Центральному Телеграфу» дивиденды порой достигают 50% годовых.

Позитивная переоценка бумаг – это когда вы купили дешевле, а продали дороже, после того как акции выросли. То есть, акциями можно еще и спекулировать, получая доход от колебаний курса бумаг.

Физлица не имеют права торговать на бирже самостоятельно. Обязательно нужен посредник в виде брокера, который будет предоставлять вам доступ на Мосбиржу, за определенную выплату в виде комиссий с каждой покупки или продажи бумаг.

Иногда придется платить также за хранение ваших ценных бумаг на депозитарии.

Важно помнить о том, что ваша прибыль по акциям облагается индивидуальным подоходным налогом. Этот налог можно снизить легальным путем, открыв индивидуальный инвестиционный счет – ИИС. Есть еще нелегальный способ снижения налогов до нуля, но об этом способе я тут рассказывать не буду.

Инвестиции в акции выгодны, вот их плюсы:

• Мы снижаем риск за счет диверсификации, если вложиться в множество бумаг сразу, риск получится невысокий
• Маленький порог входа – начать покупать акции можно всего с 500 рублей, а на полноценный и широко диверсифицированный портфель вам понадобится всего 24000 рублей. Состав этого портфеля дешевых акций новичка я выложил здесь.
• Если вы занимаетесь трейдингом, то ваш потолок дохода почти не ограничен. Есть умельцы, которые делают в неделю по 2-4% на акциях, торгуя краткосрочно и с использованием кредитного плеча

Минусы инвестирования в акции:

• Непредсказуемость дохода: вы можете купить акции, которые рухнут, и никто вам не возместит убытки
• Растущие в прошлом акции могут падать в будущем, и это весьма трудно предугадать

Насчет дивидендов скажу отдельно – даже успешные компании с большой прибылью не обязаны их выплачивать. Даже компания, заработавшая триллионы, может принять решением совета директоров отказ от выплаты дивидендов. К примеру, Газпром именно так и сделал летом, просто отказался выплачивать дивиденды за 2021-й год.

Поэтому дивиденды тоже не являются железным доходом. История выплат в прошлом ничего не говорит об выплатах в будущем. Акции все же рискованный инструмент, и поэтому начинать покупать их нужно осторожно и аккуратно. 

Если вы новичок, вам нужно запретить себе использовать кредитное плечо (маржинальное плечо). К примеру, если вы купили акцию условного АО «Рога и копыта» на 10 000 рублей за 100 рублей за штуку, и уверены, что цена вырастет, у вас появляется соблазн купить больше бумаг. А тут как раз брокер подставляет свое дружеское «плечо». Вы берете плечо 1:3, и вместо покупки на 10 000 рублей покупаете акции на сумму в 30 000 рублей. 10 000 ваши – и 20 000 взяты в кредит у брокера. Предположим, что резко вышла нехорошая отчетность, и акции резко пролили на минус 30%. Что осталось от ваших денег? У вас останется всего 10% от вашего капитала. Остальное вы потеряете на отрицательной переоценке, и на выплате долга «доброму брокеру».

Так что, если решили покупать акции – ни в коем случае не используйте кредитное плечо. Иначе велик шанс потерять все свои средства. В целом, в рамках одной статьи все тонкости по инвестированию в акции не рассказать, для этого у нас есть наши профильные курсы.

Облигации

Еще один способ, куда вложить 10 000 рублей чтобы заработать. В этом году покупка облигаций позволяет надежно вложить деньги и получать стабильный доход. Облигации – это что-то вроде кредита, этот инструмент так и называется, долговым. К примеру, компания или государство, или муниципальный орган выпускает облигации, вы их покупаете, и компания выплачивает вам сумму облигации с процентами. Доход может формироваться из процентов, быть периодическим, это проценты-купоны. Второй вариант дохода – это дисконт, когда облигация изначально продается дешевле номинала, а погашается по номиналу. Бывают и гибридные облигации, совмещающие оба подхода. Обычно дисконтные облигации всегда краткосрочны.

Кроме купонного дохода и дисконта, можно зарабатывать также на росте облигаций. Когда цена выросла, вы можете продать облигации и получить прибыль. 

Конечно, у облигаций доходность не настолько высокая, как хотелось бы. Доход по самым ликвидным облигациям – облигациям федерального займа, а также облигациям банков, не сильно то выше банковских вкладов, и сегодня находится на уровне 10% годовых. Но также на рынке есть еще и высокодоходные облигации. Это обычно облигации новых компаний, еще не знакомых рынку и не набравших авторитет. По низкой ставке таким никто занимать не хочет, поэтому они предлагают по своим облигациям довольно высокую доходность. На высокодоходных бумагах можно зарабатывать до 50-70% годовых. Но помните о том, что есть также риск массовых дефолтов этих компаний, и вы тут можете потерять все свои вложения точно так же, как и при инвестировании в акции. 

Да, облигации обладают куда меньшим риском, нежели акции, но помните о риске банкротства компании, которая выпустила облигации. Это правило относиться к ценным бумагам всех эмитентов, хотя конечно, ясно что «Роснефть» несет куда меньшие риски банкротства, нежели какая-нибудь МФО. 

Порой, облигации мелких компаний остаются никому не нужными, и продать их очень сложно, особенно если у вас большой объем, а не 10 000 рублей. Это называется риском низкой ликвидности. Да, деньги вы не потеряете, но они будут заморожены в облигациях. 

Перечислим очевидные плюсы облигаций:

• Фиксированная прибыль
• Прибыль выше, чем по банковскому вкладу
• Вы можете рассчитать доходность заранее
• Держать портфель облигаций морально куда проще, чем портфель акций
• Чаще всего облигации обладают высокой ликвидностью, и их можно продать всегда

Облигации позволяют своему владельцу получать фиксированный купонный доход по выпуску: либо каждый квартал, либо раз в год или полгода, либо единоразово – в конце срока.

Минусы инвестирования в облигации:

• Компания, которая выпустила облигации, несет риск банкротства. Вы в этом случае не только не получите доход, но и потеряете все вложения. Конечно, ОФЗ или облигаций таких надежных компаний как «Сбер» это не касается, но все же.
• Если захотите выйти из облигации раньше срока, можете продать с убытком, так как цены на облигации меняются, хоть и не так быстро, как на акции.
• Покупка облигаций на срок в полгода-год не несет никакого смысла, это вложения минимум на 2-3 года, иначе купон не вернет вам доходность, ради которой стоило бы покупать бумаги.

Хотя облигации считаются устойчивым инструментом инвестирования, стопроцентную надёжность они не гарантируют, поэтому вкладчик не защищён от риска потерять сбережения.

Гарантии Агентства по страхованию вкладов на держателей облигаций не распространяются.

Куда вложить 10 000 рублей: драгоценные металлы

Все еще думаете, куда вложить 10 000 рублей чтобы заработать? Что же может быть надежнее золота? Кажется, даже если вся мировая экономика рухнет, мир переживет Третью мировую, а спрос на золото все равно останется стабильным. Это самая древняя форма денег.

Рынок драгметаллов дает возможность инвестировать в золото, серебро, а также в платину и палладий, хотя последние два металла используются в инвестициях куда реже. 

Заработать на росте цен на золото можно к примеру, купив монеты, слитки, или открыв обезличенный металлический счет. Это в любом случае инструменты на долгосрочную перспективу. Золото растет в цене довольно стабильно, но понемногу. Ах да, давайте оценим график цен на золото с начала века:

Как мы видим, цена золота поднялась с нескольких рублей до 3300 рублей за грамм, дав доходность более чем в 165 000%. Как тебе такое, Илон Маск?

Плюсы вложений в золото и другие металлы:

• Золото и серебро всегда в цене, всегда пользуются спросом, потому даже в кризис вы не потеряете деньги
• В отличие от любого другого актива, золото никогда не обесценится, и это подтверждают многие экономисты

Кроме того, стоимость золота рассчитывается в долларах, а значит, вы будете защищены от резких и внезапных обвалов курса рубля. Последний пример мы могли наблюдать в феврале и марте, когда стоимость золота за грамм резко взлетела на фоне скачка доллара на Мосбирже до 120 рублей.

Главный способ заработка на золоте – продать дороже, чем вы его купили.

Очевидные минусы инвестиций в драгметаллы:

• Если вы вложили на обезличенный металлический счет, и банк лопнул – вы потеряли деньги, такой вклад не страхуется АСВ
• Спред по золоту (разница покупки и продажи) широк, что не позволит осуществиться краткосрочным вложениям. Так что золото – это инструмент для инвестиций на 5+ лет.
• Низкая ликвидность монет и слитков. Если вы решили продать свои слитки, и хотите найти покупателя, то его можно ждать довольно долго. Конечно, можно отнести слитки в банк, но дадут ли банкиры вам нормальную цену? Конечно же, они постараются ее сбить, чтобы купить у вас золото подешевле. Почему-то ни одна организация до сих пор не занялась куплей-продажей золота. В нулевых этим занимались цыгане, а сейчас?

ПИФы

Вполне актуальный способ, куда вложить 10 000 рублей чтобы заработать. Представьте себе сейф, куда инвестируют средства вкладчики. Сейф «рожает» из денег новые деньги, периодически. Примерно так работают паевые инвестиционные фонды. Вкладчики скидываются по копеечке, фонд собирает все деньги у себя, и покупает на них активы, ценные бумаги, облигации, или недвижимость. Занимается этим управляющая компания. 

Управляющая компания выдает деньги пайщиков в качестве займов, инвестирует их в недвижимость, облигации, или ценные бумаги, и даже в реальный малый бизнес.

Пайщик может поймать доходность за счет погашения (продажи пая). У некоторых фондов, к примеру, фондов недвижимости, есть также выплата дивидендов, только они называются по-другому, но суть та же.

Деятельность управляющих компаний жестко контролируется ЦБ РФ, потому все имущество пайщика защищено государстовом.

Вот плюсы паевых инвестиционных фондов:

• Прибыль может быть куда выше и банковского вклада, и облигаций
• Управляют паевыми фондами профессионалы инвестиций
• Вас защищает государство
• Суммы комиссии за управление изменить нельзя

Паевые фонды бывают открытыми, закрытыми, интервальными. По открытым управляющая компания должна иметь резерв для погашения ваших паев, и паев других вкладчиков в любой момент. По закрытым ПИФам чаще всего погасить пай вы сможете только в конце закрытия фонда. А вот интервальные позволяют погасить паи периодически, к примеру, раз в год.

Конечно, вы сможете попытаться найти покупателя на паи на стороне или на Мосбирже, но найдется ли он? По новым ПИФам ситуация с ликвидностью такова, что вы можете искать покупателя и год, и два, прежде чем его найдете. Потому лучше всего для новичка выбирать открытые паевые фонды, без ограничений на погашение ваших паев. 

Недостатки паевых фондов:

• Гарантированный доход тут никто не обещает, и потерять вы можете, при неудачном раскладе
• Вы платите налоги от прибыли с продажи паев
• Самые лучшие ПИФы всегда доступны только «квалам» – квалифицированным инвесторам с суммой активов от 30 миллионов рублей. Понятно, что с 10 000 рублей идеальный паевой фонд вы вряд ли найдете.

Еще из минусов можно отметить высокие пороги вложений в закрытые паевые фонды – туда нужно отнести не меньше 300 000 рублей. Поэтому этот вариант точно не для нас. У нас – всего 10 000 рублей.

Криптовалюты

Главный риск вложений в криптовалюты в том, что вы не сможете объективно оценить ее внутреннюю ценность. Стоимость акции можно оценить по той же балансовой стоимости активов бизнеса. Можно найти недооцененные акции. Но с криптовалютой так не выйдет – большая часть проектов, которые выпускают новые токены, существуют лишь в виде идеи.

Цена на новые монеты и токены может меняться за секунду, поскольку справедливой внутренней стоимости просто нет. Порог вложений в криптовалюты – от тысячи рублей. Покупать токены и монеты можно через криптобиржи, децентрализованные криптобиржи, а также P2P площадки. Доходность на этом рынке – просто космос, автор этих строк в мае поймал на токене LUNA более 1500% за сутки. Но также высоки и риски – вы можете легко все потерять, причем не только в результате обвала. Хакеры охотятся за адресами кошельков, и регулярно их взламывают. Я слышал даже случаи, когда люди просто подтверждали транзакцию в МетаМаске, и теряли все крипто-сбережения.

Преимущества инвестирования в криптовалюты:

• У вас нет потолка по прибыли, вы можете получить и 100%, и 1000% годовых
• Нет окупаемости, как в случае с бизнесом, ваши деньги при вас, хранятся на кошельке, и в любой момент монету или токен можно продать

При покупке монет и токенов инвестор может как круто заработать, кратно увеличив вложения буквально за месяц, так и сразу же все потерять.

Недостатки криптовалют:

• Очень высокие риски потери всех денег полностью
• Риски кражи ваших токенов
• Чтобы уметь выбирать токены, нужно долго учиться

Но кстати, с решением последнего минуса мы можем вам помочь. У нас есть курс по криптовалюте.

Вложения в свой бизнес

И еще один способ, куда вложить 10 000 рублей чтобы заработать. Вы также можете инвестировать средства в свой или чужой бизнес. Как на старте, так и в уже давно существующее дело. Важно найти нишу, которая позволит быстро окупиться и будет приносить вам дивиденды.

К примеру, вы можете закупить новогодние фейерверки сейчас, чтобы продать их с огромной наценкой (порядка 2000%) перед Новым Годом.

Также вы можете вложить в онлайн-бизнес. Из ниш с небольшим стартовым бюджетом можно отметить к примеру, создание информационного сайта, или же нишевого интернет-магазина по схеме дропшиппинга, или же паблика в соцсети.

Плюсы вложений в свое дело:

• Некоторые бизнес-идеи требуют минимального капитала на старт
• Ваша прибыль ничем не ограничена
• Все зависит только от вас

Свой бизнес – дело активное, требующее усилий. Не получится сидеть на диване и считать кэш. От вас также потребуется много коммуникации с другими людьми, много живого общения. И обязательно будет нужен навык продаж!

Недостатки вложений в свой бизнес:

• Быстро проект в любом случае не окупится. У большинства бизнес-идей срок окупаемости порядка одного года
• Есть вполне реальный шанс того, что вы прогорите, и потеряете в итоге все вложенные средства. Увы, это жизнь.

Краудлендинг

Краудлендинг – это рискованный вид инвестиций с маленьким порогом вложений. Прибыль здесь будет зависеть от того, насколько успешно работает тот бизнес, в который вы вложили. Фактически, это кредитование малого и среднего бизнеса. Вы выступаете инвестором, а компания – заемщиком, которая по частям возвращает вам ваши инвестиции с процентами. Смысл заключается в объединении группы инвесторов на онлайн-площадках, и совместных вложениях в малый и средний бизнес (чужой). К примеру, на таких площадках как эта.

Рынок краудленгдинга сейчас растет темпами под 50% годовых, и в целом считается одним из самых перспективных.

Преимущества:

• Порог входа минимален, в некоторых компаниях можно начать с 500 рублей
• Высокая доходность – от 20% в год

Инвестиционные площадки обязаны получить лицензию ЦБ РФ и находиться в спецреестрах. Так что можно сказать, что рынок подотчетен государству, и это весомый плюс

Недостатки краудлендинга:

• Большой риск, что компания не справится и вы не вернете деньги
• Нужно разбираться в бухгалтерии и отчетности компаний, в которые вы вкладываетесь

Также, есть реальный шанс полного банкротства бизнеса, в который вы вложили на онлайн-площадке. Тогда вы все потеряете. Поэтому стоит начинать инвестирование с не менее чем 10 разных проектов. На разных площадках. Список площадок – тут.

Подготовка к вложению накопленной суммы

Вначале, вам нужно выбрать свои направления инвестирования и конкретные финансовые инструменты для вложений. Также очень важно, чтобы у вас уже была подушка безопасности. Если у вас сейчас есть свободных для инвестиций 10 000 рублей, в месяц вы зарабатываете 20 000 рублей, то это значит, что у вас должно быть отложено на черный день еще 60 000 рублей. Подушка безопасности нужна обязательно. Вдруг вы завтра сломаете ногу, и не сможете ходить на работу? Вдруг заболеете и нужно будет недешевое лечение? Кроме того, важно не принимать решения наспех, а без подушки вы будете ерзать за каждый рубль переоценки ваших инвестиций, к примеру, от колебаний курсов акций.

Также важно еще вот что: если у вас есть займы или кредиты, то обязательно следует сначала рассчитаться с ними. Начинать вложения куда-либо, пока у вас на шее висит кредит – очень глупое решение. Вы можете уйти в глубокий минус, и нарастить в итоге свои долги еще больше. Зачем вам это надо?

Еще вам обязательно нужен запас знаний. Подпишитесь на источники информации по инвестированию и финансовой грамотности. Некоторые банки обучают основам инвестиций бесплатно. Важно понимать то, куда вы вкладываете, знать инвестиционный инструмент, которым вы пользуетесь. Без знаний вы сколотить капитал увы, не сможете. 

Куда инвестировать 10 000 рублей, чтобы заработать – итоги

Итак, куда же нужно вкладывать новенькому инвестору, чтобы не потерять свои деньги? Предположим, вы накопили лишних 10 000 рублей. И хотите их преумножить. Начинайте плавно, с небольших сумм, и самых надежных и защищенных финансовых инструментов, таких как вклады или облигации крупных компаний. 

Куда вложить 10 000 рублей чтобы заработать – варианты с низким риском:

• Банковские вклады. Застрахованы нашим государством, но и доходность невысока, порядка 8% в год

• Облигации. Позволяют получить доходность немного выше банковского вклада. Но вложения в них не защищены.

Помните о том, что вкладывать в рисковые финансовые инструменты более чем 10-15% от своего портфеля точно не стоит. Если у вас 10 000 рублей – то лучше купите 9 облигаций по 1000 рублей или положите на накопительный счет 9000, а на оставшуюся тысячу можете попробовать рисковать.

Самые доходные и рисковые инвестиции:

Самые высокодоходные инвестиционные инструменты – участие в ICO, покупка криптовалют, инвестирование в ПАММ-счета. Последнее я кстати, не хотел бы вам рекомендовать от слова совсем. Достаточно заглянуть в статистику ПАММ-сервисов, чтобы понять, что большая часть управляющих ПАММами – это просто хомяки, которые сливают все деньги клиентов вчистую.

Ошибки начинающих инвесторов

Вот самые частые ошибки инвесторов-новичков, которые встречаются почти у всех:

• Вкладывать заемные деньги
• Инвестировать с кредитами
• Не создать подушки безопасности хотя-бы на 3 зарплаты
• Не обучаться инвестициям, действовать наобум

Куда точно нельзя вкладывать деньги?

Не стоит верить обещаниям так называемых инвестиционных компаний, которые обещают вам гарантированную доходность в размере 1-2% в сутки. Такого просто не бывает, друзья. Будь у этих компаний реальный шанс делать такую доходность стабильно – они бы сейчас были богаче Газпрома и Роснефти вместе взятых. Помните, что под масками таких предложений на 90% скрываются аферисты и мошенники.

Ну а на этом у меня все. Берегите себя и свой кошелек!